بهترین وام های راه اندازی کسب و کار
راهاندازی یک کسب و کار همیشه هیجانانگیز است، اما شروع آن نیازمند منابع مالی و برنامهریزی دقیق میباشد. برای بسیاری از کارآفرینان، پیدا کردن سرمایه اولیه بزرگترین چالش محسوب میشود. به همین منظور وام راهاندازی کسب و کار، فرصتی طلایی برای تامین این سرمایه است تا ایدههای خلاقانه به واقعیت تبدیل شوند. با استفاده از این وامها میتوان تجهیزات مورد نیاز، مواد اولیه یا حتی فضای کاری را تامین کرد و مسیر رشد و توسعه کسب و کار را با آرامش بیشتری آغاز نمود. در این وبلاگ به بررسی انواع وامها، شرایط دریافت و نکات مهم برای استفاده بهینه از آنها میپردازیم. پس با ما همراه باشید.
بهترین متخصص رو برای لوله کشی ساختمان اینجا پیدا کن
انواع وام کسب و کار
وام کارآفرینی به افراد و خانوادههایی تعلق میگیرد که قصد دارند کسب و کار خانگی یا مشاغل کوچک در روستاها و شهرها راهاندازی کنند، به ویژه زنان سرپرست خانوار و افراد دارای معلولیت خاص. به طور معمول، وام کسب و کار و کارآفرینی برای مشاغل زیر به حساب افراد واریز میگردد:
- بافت فرش، گلیم و تابلو فرش
- تولید پوشاک و چرم
- ساخت مصنوعات نمدی
- دامداری
- فعالیت در حوزههای دیجیتال مانند طراحی سایت، برنامهنویسی، ساخت انیمیشن
- و…
در ادامه، بیشتر به معرفی وام های سال 1404 میپردازیم.
وام خود اشتغالی 200 میلیونی
با وجود وام خوداشتغالی، دیگر نیازی به انتظار طولانی برای جمعآوری سرمایه زیاد نیست. با استفاده از این وام میتوانید به راحتی کسبوکار خود را راهاندازی کرده و ایدههایتان را عملی کنید. این وام فرصتی طلایی است تا با حمایت مالی مناسب، قدمهای اولیه در مسیر کارآفرینی و تحقق رویاهای شغلی خود بردارید. در سال 1404، وام خوداشتغالی معمولا تا ۱۵۰ میلیون تومان ارائه میشود، اما بسته به شرایط محل کار، نوع فعالیت و تعداد کارکنان، این مبلغ میتواند تا ۲۰۰ تا ۵۰۰ میلیون تومان نیز افزایش یابد. این تسهیلات به دو صورت با سود و بدون سود در دسترس است و همه افراد واجد شرایط میتوانند از آن بهرهمند شوند.
وام اشتغال روستایی
شرط اصلی برای دریافت این وام، سکونت در روستا است و همچنین باید از تسهیلات کارآفرینی سایر بانکها استفاده نکرده باشید. برای درخواست این وام، باید به دهیاری روستای محل زندگی خود مراجعه کرده و پس از دریافت معرفینامه، به فرمانداری بروید. سقف وام برای روستاییان ۲۰۰ میلیون تومان است و بازپرداخت آن میتواند بین ۳۶ تا ۶۰ ماه طول بکشد. وام اشتغال روستایی توسط صندوق کارآفرینی امید و بنیاد علوی برای کمک به افراد ساکن در روستاها ارائه میشود. اگر شما هم ساکن روستا هستید، میتوانید با مراجعه به بانکهای کشاورزی، رفاه، ملی و صادرات، برای دریافت این وام اقدام کنید. مهمترین ویژگی این وام قرضالحسنه، سود 4 درصد آن است. همچنین جوانان بیکار روستانشین میتوانند از وام اشتغالزایی روستایی جهاد کشاورزی استفاده کرده و در زمینههای دامداری و کشاورزی مشغول به کار شوند.
وام اشتغال بانوان
این وام فرصتی مناسب برای زنان است تا بتوانند کسبوکار خود را راهاندازی کرده یا توسعه دهند و استقلال مالی بیشتری داشته باشند. طرح یاس به ویژه برای زنانی که قصد ورود به فعالیتهای خانگی یا مشاغل کوچک دارند، ابزار مفیدی است تا بدون نیاز به سرمایه اولیه زیاد، ایدههای خود را عملی کنند و درآمد پایدار برای خود و خانواده ایجاد نمایند. وام اشتغال ویژه بانوان، در قالب طرح یاس توسط بانک سینا ارائه میشود و هدف آن حمایت از کارآفرینی زنان ایرانی است. در این طرح، سقف وام برای زنان خانهدار تا ۱۰ میلیون تومان و برای بانوان شاغل تا ۲۰ میلیون تومان تعیین شده است. نرخ سود این وام ۱۸٪ بوده و بازپرداخت آن میتواند حداکثر تا ۳۶ ماه انجام گیرد.
وام اشتغال با مدرک دانشگاهی
وام اشتغال ویژه دارندگان مدرک دانشگاهی، فرصتی است تا فارغالتحصیلان بتوانند کسب و کار خود را راهاندازی یا توسعه دهند. میزان این وام در سال 1404 به رشته تحصیلی و مهارتهای تخصصی متقاضی بستگی دارد و معمولا سقف آن تا ۱۵۰ میلیون تومان تعیین میشود. دوره بازپرداخت وام معمولا بین ۵ تا ۷ سال است، اما این مدت ممکن است بسته به سیاستهای بانک یا موسسه ارائهدهنده و شرایط خاص وام متفاوت باشد. این تسهیلات به دانشآموختگان کمک میکند بدون نیاز به سرمایه اولیه کلان، ایدههای خود را عملی کرده و مسیر شغلی مستقل خود را آغاز کنند. استفاده از این وام، به ویژه برای کسانی که در رشتههای فنی مهندسی، علوم انسانی و هنر قصد ورود به بازار کار دارند، یک فرصت ارزشمند برای ایجاد کسب و کار و تثبیت درآمد پایدار است.
مطلب پیشنهادی: برای تمیز کردن خانه از کجا شروع کنیم؟
شرایط دریافت وام کسب و کار چیست؟
برای دریافت وام خوداشتغالی، متقاضیان باید چند شرط اصلی زیر را رعایت کنند: اول اینکه فرد متقاضی نباید هماکنون در هیچ سازمان دولتی یا غیر دولتی مشغول به کار باشد و لازم است بیکار باشد. همچنین دریافتکننده وام نباید حقوق بازنشستگی دریافت کند و نباید پیشتر از نهادهای دیگر وام خوداشتغالی دریافت کرده باشد. سن متقاضیان معمولا بین ۱۸ تا ۵۰ سال تعیین شده است. برای آقایان، داشتن کارت پایان خدمت یا معافیت از خدمت نظام وظیفه الزامی است. علاوه بر این، متقاضی نباید بیمه شغلی داشته باشد و لازم است مجوزهای لازم برای دریافت وام خوداشتغالی را تهیه کند. در نهایت، یکی دیگر از شرایط مهم، سکونت متقاضی در محل راهاندازی کسب و کار خانگی است تا بتواند از تسهیلات و حمایتهای مربوطه بهرهمند شود و کسب و کار خود را به شکل قانونی و پایدار راهاندازی نماید.
مطلب پیشنهادی: 15 علت نچرخیدن دیگ ماشین لباسشویی
چه افرادی واجد شرایط دریافت وام کسب و کار هستند؟
افرادی که قصد دریافت وام خود اشتغالی دارند، باید واجد شرایط مشخصی باشند. در درجه اول، فارغالتحصیلان دانشگاهها و مراکز آموزش عالی و همچنین دارندگان دیپلم کار و دانش میتوانند از این تسهیلات بهرهمند شوند. علاوه بر آن، گروههای دیگری نیز میتوانند وام کارآفرینی دریافت کنند، از جمله افرادی که دارای مدرک فنی و حرفهای از موسسات دولتی و آموزشگاهها هستند، کسانی که ایدههای نوآورانه و کارآفرینی دارند، برندگان مسابقات مهارتهای ملی، مخترعان و برگزیدگان جشنواره خوارزمی و حتی بازنشستگان دولتی که قصد راهاندازی کسب و کار جدید دارند. این دستهبندی گسترده باعث میشود طیف وسیعی از افراد با مهارتها و ایدههای متفاوت بتوانند از حمایت مالی برای شروع یا توسعه کسب و کار خود بهرهمند شوند و مسیر شغلی خود را با پشتوانه مالی مطمئن آغاز کنند.
مطلب پیشنهادی: نحوه انتخاب مدیر ساختمان
مدارک مورد نیاز برای دریافت وام خوداشتغالی
برای دریافت وام خوداشتغالی، داشتن مدارک مشخصی الزامی است تا فرآیند دریافت وام سریع و بدون مشکل انجام شود. از جمله این مدارک میتوان به شناسنامه و کارت ملی متقاضی اشاره کرد. آقایان همچنین باید کارت پایان خدمت یا معافیت داشته باشند. مدرک تحصیلی معتبر از دانشگاه یا موسسه آموزشی مرتبط، گواهی مهارت در زمینه کسب و کار مورد نظر و طرح کسب و کار (Business Plan) از دیگر مدارک مورد نیاز است. در صورتی که مبلغ وام بیش از ۵۰ میلیون تومان باشد، ارائه سند ملک ضروری است. برای وامهای تا سقف ۵۰ میلیون تومان، دو ضامن رسمی با مدارک هویتی لازم است. همچنین مدارک مربوط به کسر از حقوق نیز در صورت نیاز باید ارائه شود. تکمیل این مدارک به شما کمک میکند تا فرآیند دریافت وام سریعتر انجام شود و کسب و کارتان را هرچه زودتر راهاندازی کنید.
کدام مشاغل واجد دریافت وام کسب و کار هستند؟
علاوه بر مشاغل ذکر شده، سایر مشاغل واجد دریافت وام کسب و کار به شرح زیر هستند:
- مشاغل خدماتی مانند خدمات پشتیبانی آنلاین، تبلیغات در شبکههای اجتماعی، مشاوره کسب و کار و آموزش آنلاین، خدمات حسابداری و مالیاتی و غیره
- تولیدات خانگی مانند شیرینیپزی، کیکپزی، تولید محصولات آرایشی بهداشتی طبیعی، بستهبندی محصولات کشاورزی و غیره
- مشاغل فناوری و دیجیتال مانند طراحی و توسعه وبسایت، برنامهنویسی و توسعه اپلیکیشن، ساخت انیمیشن و تولید محتوا، خدمات طراحی گرافیک و UX/UI و غیره
- شیلات و پرورش ماهی
- دامداری و پرورش طیور
- صنایع تبدیلی مانند تولید میوه خشک، تولید کنسرو، مربا و ترشیجات
- مشاغل فرهنگی، هنری، آموزشی مانند آموزش موسیقی، آموزش آرایشگری، طراحی مد و لباس، آموزش مهارتهای هنری
- قلابدوزی، بافندگی و غیره
- ساخت صنایع دستی و وسایل دکوری چوبی
در صورتی که مایل به راهاندازی کسب و کار در این زمینهها هستید، کافیست مدارک خود را تکمیل کرده و برای دریافت وام به مراکز مربوطه مراجعه نمایید.
مطلب پیشنهادی: هزینه راه اندازی پرورش مرغ چقدر می باشد؟
کدام بانکها برای کسب و کار وام میدهند؟
بانکهای زیر معمولا با شرایط متفاوت برای کسب و کارهای مختلف، کارآفرینی و خوداشتغالی به افراد واجد شرایط وام میدهند:
- بانک سپه (کمیته امداد)
- بانک کشاورزی
- بانک مسکن
- بانک ملی
- بانک ملت
- بانک صادرات
- پست بانک
- بانک مهر ایران
- بانک سینا
- بانک رفاه کارگران
میتوانید از طریق وبسایت رسمی بانکها اقدام کرده و در خصوص وامهای کسب و کار اطلاعات جامع و کاملی به دست آورید.
کلام آخر
وامهای خوداشتغالی و کارآفرینی فرصتی طلایی برای تحقق ایدههای شغلی و راهاندازی کسبوکار هستند. با استفاده از این تسهیلات میتوانید بدون نیاز به سرمایه کلان، مسیر اشتغال و رشد مالی خود را آغاز کنید و به ایدهها و رویاهایتان جامه عمل بپوشانید. به یاد داشته باشید، هر ایده خوب، با برنامهریزی و حمایت مالی مناسب، میتواند به یک کسب و کار موفق و پایدار تبدیل شود. با آرزوی موفقیت.
